利息の引き直し計算方法とは？
Posted at 07/06/15 PermaLink» Comment(0)» Trackback(0)»
先日、知人から金融機関から借りているお金を一括で返済すると言い、
「利息制限法による利息の引き直しとは、どうやって計算するのか？」
と私に訊いてきました。
借りている機関の算出が信用できず、
自分で弾きだして備えておこうという段取りです。
はたして、利息の引き直しによる計算方法はどうやるのでしょう？
まず、「引き直し計算」という意味ですが、
過去に返済した過剰利息分を元金へ充当する事で、
任意整理や特定調停、不当利得返還請求訴訟、債務額確定訴訟、
債務不存在確認訴訟、等で適用されます。
その利息の引き直し計算方法ですが、あなたがエクセルとかを使いこなす場合は、
比較的簡単に引き直しの計算はできると思いますが、
手計算の場合は、
表示金利は１年のものですから一日あたりの金利をまず計算します。
これは簡単でたとえば金利を２５％とすると、
２５％／３６５日＝0.068493151％／日です。
引きなおしするのですから元金残高により１５％又は１８％を使います。
同時に借りていたときの金利でも計算して記録と照合することで検算になります。
計算方法は、
＜経過日数＞ ＜利息分＞ ＜返済額＞ ＜元金分＞ ＜元金残高＞
と表にして、並べてください。
まず第一行目は、まず借りた金額を元金残高に書き込む。
他の欄は空欄。
次の行には、
１．経過日数．．．前の行から今回返済まで何日経過したのかを
２．利息分．．．．前の行の元金残高×金利（日割り）×経過日数
３．返済額．．．．返済した金額を書きます
４．元金分．．．．返済額－利息分
５．元金残高．．．前の行の元金残高－元金分
これで一行完成です。
これを続けていれば出来上がりです。
途中で追加で借りたりと実際の取引ではややこしくなっていると思いますが、
その場合は、新たに借り入れたときには経過日数、
利息分はそのまま上記ルールで記載、元金残高を追加借入金が
区分増額した行を作ります。
そして、その次の行の計算の時に、４番の元金分算出時に、
返済額－前の行の利息分－今回の利息分 で計算します。
あとの計算は同じです。
ただ、上記は延滞していない場合の計算です。延滞していることがあれば
更に計算はややこしいようです。
もっと簡単な手計算の引き直し計算方法は、
あなたも領収書を持ってきて計算してくださいね。
まず1万の返済は
残金×日数×利率÷３６５＝利息
(1)３０万×３０×０．１８／３６５＝利息４,４３８
1万－４,４３８＝元金充当５,５６２円です
３０万－５,５６２＝２９４,４３８
(2)294438×３１×０,１８／３６５＝４,５０１
1万－４,５０１＝元金充当５,５４９円です
これの繰り返しで計算して行きます。
変わるのは経過日数と入金金額です。
こういった公式があれば、あなたもはこれまでに払ってきた領収書等は
捨ててしまっていても、きちんとした正確な金額は無理でしょうが、
おおまかな金額は算出できると思います。
また、実際にシュミレーションできるサイトがあります。
あなたも一度試されたらと思います。
それから、本屋やネットで簡単に買える、
「債務整理」とか「借金」に関する本がいくらでもあるので、
１冊くらい買って勉強してみることをおすすめします。
○現在、借金で苦しんでらっしゃるあなたには、おそらく理解できないと思います。
当然ですよね。
今のあなたには、月々の返済をするだけで余裕なんかありませんもんね・・・・
今のあなたならば、早く借金生活から脱出するためにも、
「貯金をするくらいなら、早く借金を返済したい。」と思いますよね？
でも、それが間違っているんですよ！！
あなたは今まで、毎月毎月、「返済期日に遅れないように」と、
一生懸命に返済しようとするからこそ、借金生活に陥ってしまったのではないですか？
「私は、毎月キチっと返済してるのに、それが何で間違ってるんだ？」
その間違っているという理由を知りたいですか？
では、その答えをお教えします！！
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